Спустя 1,5 года — первый финансовый отчет по учету личных финансов

правильный семейный бюджет

Привет, друзья, знакомые, подписчики и гости моего блога!  Это статья о том, что мне удалось добиться за 1,5 года с того момента, как я взялась за учет семейных финансов и планирование семейного бюджета. Конечно говорить о каких грандиозных  итогах преждевременно, но все же я считаю, что похвастаться мне есть с чем.  В статье Почему так необходимо вести учет личных финансов, мой отзыв, я постаралась объяснить почему вдруг, в 37 лет для меня это стало так важно.

 

Декабрь, последний месяц уходящего года — отличная возможность  подвести итоги своих усилий. Основная моя цель в 2015 году была вывести семью из финансового кризиса, в связи со снижением доходов и уходом в декретный отпуск.

 

Для начала я хотела бы  немного пояснить, что такое личный финансовый отчет за период. В первую очередь- это возможность подвезти итоги того, чего удалось достичь лично или семье в финансовом плане за период. Такой отчет- анализ я обычно подвожу каждые три месяца, вот примерный  план из чего он может состоять:

 

  1. Изменение доходов семьи
  2. Изменение расходов, в том числе в разрезе статей
  3. Что можно продать или отчего можно избавиться, чтобы заработать (иначе размусоривание)
  4. Сколько удалось сэкономить
  5. Финансовая грамотность
  6. Изменение в кредитной нагрузке (реструктуризация)
  7. Открытие вклада
  8. Изменение долга
  9. Завели карту с начислением процентов
  10. Перевод в доходный НПФ
  11. Купили ПАИ какого нибудь фонда
  12. Открытие брокерского счета, ИИС, покупка акций, облигаций и т.д.
  13. Обмен рублевых накоплений другие валюты или диверсификация накоплений
  14. Отложили средства в копилку или в депозит
  15. Накоплена подушка безопасности
  16. Получен налоговый вычет
  17. Планирование бюджета
  18. Постановка финансовых целей и анализ их выполнения
  19. Составление личного финансового плана
  20. Изучение чего-либо, например, новых способов экономии или инвестиций
  21. Вынужденно увеличились расходы и на что
  22. Конструктивный анализ - что, почему и что дальше

При регулярном анализе своего финансового состояния- это очень сильно мотивирует и позволяет понять, что удалось и что в будущем еще нужно сделать для достижения своих финансовых целей.

 

Хотите узнать, что я смогла осилить за эти ПОЛТОРА ГОДА?

 

Тогда приступим. Одним из самых трудных моментов в самом начале было осмысление того, на каком уровне финансового благополучия находилась моя семья в 2015 году.  Для наглядности о чем я говорю, я приведу в качестве примера пирамиду уровней благополучия и кратко поясню, что означает каждый из них.

 

0 уровень: Жизнь взаймы. На этом уровне у человека имеются долги, зарплаты не хватает, приходится зависеть от других людей. Сбережений нет.

 

1 уровень: От зарплаты до зарплаты. Есть доход, но его хватает только на поддержание жизни. Квартира как правило съемная,  либо в кредите, либо жизнь с родственниками. Сбережения отсутствуют.

 

2 уровень: Уверенность в завтрашнем дне. Семья тратит меньше, чем получает. Есть сбережения на решение разовых потребностей (зубное протезирование, сломалась стиральная машина и т.д.), сформирована подушка безопасности в  размере 6 месячных бюджетов на случай потери работы, болезни, стихийных бедствий и т.д.

 

3 уровень: Крепко стою на ногах. Есть накопления больше необходимой подушки безопасности, семья может потратить деньги на хорошую машину,  внести первоначальный взнос на ипотеку.

 

4 уровень: Богат, но все относительно. На этом уровне семью можно назвать богатой, она может путешествовать и жить в роскошных отелях, ипотека погашена, появляется возможность  приобрести инвестиционную квартиру и заняться собственным бизнесом.

 

Тогда в 2015 году моя семья находилась практически на нулевом уровне "Жизнь взаймы".  Это означало, что имея между прочим не самые маленькие доходы, мы жили от зарплаты до  зарплаты, имели почти 500000 рублей непогашенных потребительских кредитов и кредитных карт, взятых на всякую ерунду, не имели ни каких накоплений, отсутствовала подушка безопасности (резервный фонд равный 6 расходным бюджетам семьи). Тогда в 2015 году при постановке финансовый целей  мы ставили  себе первоочередную цель расплатиться в 2016 -2017 году со всеми долгами и накопить подушку безопасности не менее 200000 рублей.

 

Итак, что удалось:

 

1.С мая 2015 года ведем ежедневный учет доходов и расходов в специальной программе по учету личных финансов.  В статье Программа семейный бюджет. Скачать бесплатно. я рассказываю о программе, которой пользуюсь, там же вы можете скачать совершенно бесплатно.

2. Ежемесячно планируем семейный бюджет с учетом предстоящих поступлений и планируемых расходов. В нашей статье Как правильно вести семейный бюджет? Таблица- семейный бюджет. мы подробно писали об этом, там же можно скачать пример таблицы, которой мы пользуемся.

3. Составили личный финансовый план.  Об этом подробно мы писали в статье Как составить личный финансовый план. Пример скачать.

4. Сделали доску желаний всех членов семьи, что позволило определиться с финансовыми целями.

5. Накопили подушку безопасности, равную 6-и  месячным расходным бюджетам семьи, это примерно 200000 рублей.

6. Снизили долговую нагрузку с 500 000 рублей до 93 000 рублей, осталось погасить совсем чуть чуть.  Рекомендуем прочитать нашу статью 12 шагов: как выбраться из долгов?.

 7. Размусоривание позволило избавиться от всякого ненужного хлама и  дополнительно пополнить семейный бюджет на 46 300 рублей. Продали: 2 коляски, синтезатор, аквариум, ходунки, б\у запчасти на машину, много б\у детской одежды и обуви сдали в комиссионный магазин.

8. Задумались над созданием источников пассивного дохода. Подробнее напишу в отдельной статье.

9. Закончили курсы: я - курсы Портного, бесплатно по программе от Центра занятости для мам, находящихся в декретном отпуске, муж- повысил квалификацию по своей профессии сварщика. Это позволило: мне начать шить себе, близким и на заказ, мужу присвоили повышенный разряд и увеличили заработную плату более чем в 2 раза.

10. Открыли дебетовую карту с начислением процентов на остаток и выгодным кэшбэком, мой отзыв об этом по ссылке.

11. Открыли брокерский счет и начали познавать азы фондового рынка. Подробнее об этом напишу скорее всего только в следующем отчете.

12. Перевели накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка.

13. Завели копилки для наличных дома. За год удалось на пятаках и десятках накопить почти 12000 рублей.

14. Своим примером пытаюсь донести до своих детей азы финансовой грамотности. Старшим сейчас 14 и 17 лет, у каждого уже есть личная дебетовая карта, копилка для наличности, сформированы цели на ближайшие несколько лет в форме доски желаний.

15. Впервые с этого года решили воспользоваться всеми возможными видами налогового вычета о которых ранее не задумывались. Конкретнее: в течении года собирали все необходимые документы (справки, рецепты, чеки) для получения вычета на лечение, в начале 2017 года. Подробнее об этом в статье Налоговый вычет на лечение и образование.

16. Не забываем о самообразовании. Во- первых, это сильно мотивирует на конечный результат, во- вторых позволяет каждый раз черпать у профессионалов умные идеи, такие как, например, ведение дневника успеха. Из последнего прочитанного и услышанного отмечу: аудио книгу Бодо Шефера "Мани, или азбука денег", это рекомендую дать послушать даже детям ( мой Отзыв по книге Мани или азбука денег),  "Путь к финансовой независимости" и "Законы победителей" того же автора. Из наших российских коучеров  отмечу Наталью Смирнову, Ивана Захарова.

17. Удалось оптимизировать семейный бюджет в расходной части. Если в 2015 г. наша семья в среднем тратила на нужды примерно 60-70 тыс рублей, то в 2016 году наш средний расход в месяц на семью из 6 человек составляет порядка 35000 рублей, сэкономленные деньги мы направляем на досрочное погашение кредитов и накопления. Как мы начинали экономить в 2015 году в статье Как экономить семейный бюджет. Личный опыт.

18. Ищем и находим источники дополнительного заработка, даже старший ребенок (16 лет) в этом году в летние каникулы устраивалась на временную работу (мыла полы в одном учреждении на период отпуска основного работника).

 

Итак давайте подведем итоги и резюмируем вышесказанное:

 

Наши финансовые проблемы проистекают из наших финансовых привычек.  Плохие финансовые привычки ведут к постоянным долгам, перерасходу семейного бюджета, к покупкам  ненужных вещей, отсутствию денег в кошельке и на счетах.  Если это про вас, то возможно причина не в отсутствии знаний или дисциплинированности, а в том, что у вас есть вредные финансовые привычки.

 

Но есть и хорошие новости: привычки можно изменить, если правильно действовать. Это сделали мы, сможете и вы. Планирование личного и семейного бюджета, учет доходов и расходов, личный финансовый план - Вам в помощь.

 

Если вам понравилась статья, посоветуйте ее своим друзьям! И ОГРОМНОЕ СПАСИБО всем, кто это делает! Идей хватит на всех! И обязательно приходите еще!

Copyright © Я-МАМА!!!

 Подписаться на новые статьи по электронной почте:

Прокомментировать

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *